注文住宅を建てる為の頭金

注文住宅の頭金は、住宅価格の2割から3割程度が一般的といわれています。この記事では、注文住宅を建てる為に必要な頭金の目安について詳しく紹介します。頭金を入れるメリットについても解説していますので、ぜひチェックしてください。

注文住宅に必要な頭金とは

注文住宅などの新築住宅に必要な「頭金（あたまきん）」とは、住宅価格の総額から住宅ローンの総額を除いた金額のことで、はじめに頭金をいくらか支払うことで、その後支払い続ける住宅ローンを減らすことができます。

一例として、4,000万円の注文住宅を購入する際に2,500万円分の住宅ローンを借りて支払うときの頭金は1,500万円です。この1,500万円は自己資金として、預金などで持っている貯蓄や家族からの援助金から支払います。

頭金は基本的に、注文住宅の契約から引き渡しまでの間に支払います。引き渡しを受ける融資実行の日にすることもできますが、引き渡しまでにいくらかを自己資金から用意し、まとめて支払うケースが一般的です。

注文住宅を建てる際に必要な頭金の目安

注文住宅に必要な頭金は、基本的に購入者自身で自由に設定できます。明確な割合というものも決まっておらず、支払えるだけ支払う選択をする方や、あえて無理をせずに支払い可能な範囲内に収める方もいるようです。

一般的な目安としては、住宅にかかる費用に対して自己資金20%から30%程度が頭金になるようです。

国土交通省住宅局が2020年（令和2年）に実施した調査によると、注文住宅を新築で購入した世帯の平均購入資金は4,606万円、そのうち自己資金比率は26.0%という結果が出ています。

参照元：国土交通省 住宅局「令和2年度 住宅市場動向調査報告書」
（https://www.mlit.go.jp/common/001401319.pdf ）

注文住宅で頭金を入れるメリット

ローンの審査に通りやすくなる

注文住宅の新築時に頭金を入れた場合、その購入者には支払い能力があるとして金融機関からの信頼度が上がり、ローンの審査にも通りやすくなります。

頭金を支払わないケースよりも、少しでもまとまった額を支払ったほうがローンの審査には有利にはたらきます。

毎月の返済額が軽くなる

頭金を支払ったぶんローンの残債も減るため、毎月の返済額を軽くすることができます。

たとえば4,000万円の購入資金のうち、1,500万円を頭金とすると2,500万円の残債となりますが、2,000万円を頭金にできれば残りは2,000万円となり、返済額が500万円分も軽くなるのです。

金利が安くなるケースもある

頭金なしでも全額を住宅ローンにすることができますが、フラット35のような一部の住宅ローンでは、頭金の割合によって適用される金利が異なります。

フラット35には維持保全型や地方移住支援型など、借入金利を一定期間引き下げるプランも選択できますが、どのプランでも全期間固定金利のため、少しでも金利が低いもののほうが返済負担を軽くできます。

融資率9割以下か9割超かによって金利が変動（2023年4月時点）するため、詳しくは住宅ローンの相談・申し込み時に確認を行ってください。